銀行代銷的理財產(chǎn)品安全嗎？

銀行代銷的理財產(chǎn)品是否安全，主要有兩種理解。一方面是產(chǎn)品是否正規(guī)靠譜，另一方面則是是否會有虧損的風(fēng)險。

銀行理財產(chǎn)品分為兩種，一種是自營的，另一種是代銷的。

對于自營的產(chǎn)品，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的授權(quán)來管理資金，由于銀行會接受銀保監(jiān)會等的嚴(yán)格監(jiān)督，所以這個平臺還是非常安全。

但最終投資收益和風(fēng)險一般是由客戶來承擔(dān)。以前，銀行自營的理財產(chǎn)品中，會推出保本理財產(chǎn)品，但是在2019年的資管新規(guī)出現(xiàn)之后，這種保本的理財產(chǎn)品不復(fù)存在。所以自營的理財產(chǎn)品也可能會出現(xiàn)虧損的可能性。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，銀行代銷理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，必須由銀行的總行來統(tǒng)一入審批，統(tǒng)一進(jìn)行渠道管理。比如，工商銀行要代銷某信托公司的理財產(chǎn)品，就需要工商銀行的總行來審批和授權(quán)，工商銀行下面的各分行是不能夠自行組織代銷理財產(chǎn)品的。所以說，代銷的銀行理財產(chǎn)品也會接受核查和監(jiān)管，能夠通過審核的代銷產(chǎn)品，整體來看也是比較安全的。

而且還有不少代銷的理財產(chǎn)品是來源于商業(yè)銀行的子公司，銀行理財子公司由銀行作為股東出錢成立的全資子公司，專門負(fù)責(zé)銀行理財產(chǎn)品的投資運(yùn)作。不過產(chǎn)品依舊會有虧損的風(fēng)險。

整體來看，無論是自營產(chǎn)品還是代銷產(chǎn)品，理財產(chǎn)品都是正規(guī)靠譜的，但是目前并沒有保本的理財產(chǎn)品，都會有虧損的風(fēng)險，只不過銀行會根據(jù)產(chǎn)品的情況進(jìn)行風(fēng)險等級的劃分。風(fēng)險等級越低，收益越穩(wěn)定，虧損的風(fēng)險越小。當(dāng)然，會存在刻意隱瞞代銷理財產(chǎn)品風(fēng)險的情況，所以我們在購買之前一定要仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品的詳細(xì)條款，上面都會有風(fēng)險等級的標(biāo)注。

不過，這里要注意在實(shí)際的生活有一種特殊的情況“飛單”。銀行飛單是銀行客戶經(jīng)理或者是投顧經(jīng)理等，利用職務(wù)之便，私下接單，給投資者推薦沒有經(jīng)過銀行總行授權(quán)的第三方金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品。

這個過程中可能會夸大收益、隱瞞風(fēng)險，引誘大家購買。這些產(chǎn)品沒有銀行的背書，一旦理財產(chǎn)品的實(shí)際發(fā)行機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題，導(dǎo)致風(fēng)險傳遞給投資人，損失完全是由投資人來承擔(dān)的，銀行完全沒有責(zé)任，也不會負(fù)責(zé)。

銀行代發(fā)是什么意思呢?

銀行代發(fā)是指企業(yè)或其他用人單位委托銀行，向員工代為發(fā)放工資、獎金、福利等，之后再由銀行向委托方收取相應(yīng)款項的行為。銀行代發(fā)業(yè)務(wù)可以減輕企業(yè)或其他用人單位財務(wù)部門發(fā)放工資工作的負(fù)擔(dān)，又可以有效地避免了提取大筆款項所承擔(dān)的風(fēng)險。