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近日，眾安科技聯(lián)合清華大學(xué)技術(shù)創(chuàng)新研究中心發(fā)布《保險科技創(chuàng)新指數(shù)2022——科技賦能保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》白皮書（以下簡稱《白皮書》），評估了我國保險全行業(yè)167家保險企業(yè)的保險科技水平，填補(bǔ)了國內(nèi)對于保險科技商業(yè)化發(fā)展量化分析的空白。

《白皮書》重點關(guān)注保險企業(yè)對數(shù)字科技、生命科技、環(huán)境科技的應(yīng)用，研制了“中國保險科技創(chuàng)新指數(shù)”。研究發(fā)現(xiàn)，保險企業(yè)在創(chuàng)新戰(zhàn)略和管理方面表現(xiàn)越優(yōu)異，就越能實現(xiàn)從科技投入到經(jīng)濟(jì)社會效益產(chǎn)出的高轉(zhuǎn)化。從指標(biāo)評分結(jié)果來看，報告還發(fā)現(xiàn)，保險科技在我國保險行業(yè)中的潛力尚待釋放，部分保險企業(yè)的科技創(chuàng)新水平仍有提升的空間，企業(yè)自主研發(fā)能力不足，一些科技投入還未能真正轉(zhuǎn)化為最終的經(jīng)濟(jì)、社會效益和客戶體驗的改善。

保險企業(yè)的保險科技創(chuàng)新差異較大

據(jù)悉，《白皮書》建立了科技投入端—科技產(chǎn)出中端—科技產(chǎn)出終端的評價模型，并且首次將保險科技分為保險數(shù)字科技、保險生命科技和保險環(huán)境科技三大類，統(tǒng)計分析了行業(yè)內(nèi)167家財險和壽險企業(yè)的保險科技創(chuàng)新情況。

從得分來看，財險及壽險投入端分?jǐn)?shù)均值均在70分上下，整個保險行業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。

在產(chǎn)品及險種創(chuàng)新方面，保險行業(yè)近幾年積極研發(fā)包括數(shù)字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個領(lǐng)域在內(nèi)的專利技術(shù)，持續(xù)加大對保險科技在產(chǎn)品及險種創(chuàng)新上的應(yīng)用，將科技手段應(yīng)用于定價及風(fēng)險管控等領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給。

特別是互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，運(yùn)用前沿的科技力不斷提升產(chǎn)品的定制能力、新消費(fèi)場景的保險產(chǎn)品方案能力。產(chǎn)品的服務(wù)自動化水平和性價比都在大幅提升，從而惠及更多消費(fèi)者和小微企業(yè)。

不過，從指標(biāo)得分的分布情況來看，保險企業(yè)的保險科技創(chuàng)新差異較大，總體而言，保險科技在保險行業(yè)中的潛力尚待釋放。此外，保險科技投入端的表現(xiàn)明顯優(yōu)于保險科技產(chǎn)出中端與終端，這說明保險科技從投入到轉(zhuǎn)化的效率存在較大改進(jìn)空間。

從專利數(shù)得分角度來看，專利數(shù)得分處于50-60之間的企業(yè)高達(dá)152家，占比高達(dá)91%，這表明中國保險行業(yè)的專利發(fā)明步調(diào)較為一致，而專利得分高于60分的企業(yè)僅有15家，說明不論是財險還是壽險企業(yè)，專利數(shù)多集中于大型保險企業(yè)，其余保險企業(yè)多依賴科技的引入。

《白皮書》指出，目前，大多數(shù)保險企業(yè)尚未形成系統(tǒng)、科學(xué)的科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，難以有效地平衡科技引入與自研之間的關(guān)系，導(dǎo)致了科技投入不均衡、科技投入碎片化現(xiàn)象，從而影響了科技產(chǎn)出端的最終表現(xiàn)。

同時，報告發(fā)現(xiàn)，部分保險企業(yè)難以平衡經(jīng)濟(jì)效益、社會責(zé)任和顧客服務(wù)之間的關(guān)系，因此需要采納切實可行的創(chuàng)新管理辦法，將保險科技應(yīng)用于保險產(chǎn)品價值鏈各個環(huán)節(jié)，既能增加企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)效益，又能服務(wù)社會，并不斷提高顧客滿意度。

“科技向善”實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會效益共生共贏

《白皮書》選取在保險科技成果轉(zhuǎn)化方面表現(xiàn)優(yōu)異的多家保險企業(yè)，展示其創(chuàng)新戰(zhàn)略實踐，為保險企業(yè)開展保險科技創(chuàng)新戰(zhàn)略實踐提供了啟示和建議。

首先，打造高質(zhì)量保險科技生態(tài)系統(tǒng)。保險企業(yè)作為樞紐企業(yè)，保險科技供應(yīng)商、保險中介機(jī)構(gòu)、第三方運(yùn)營平臺、保險用戶等作為直接價值創(chuàng)造者，高校及科研院所等作為價值創(chuàng)造支持者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險科技初創(chuàng)企業(yè)和保險科技創(chuàng)新平臺運(yùn)營商等作為其他生態(tài)系統(tǒng)參與者，共同開展網(wǎng)絡(luò)協(xié)作，不僅反映各主體的合作意圖與利益，還展現(xiàn)保險產(chǎn)品以及相關(guān)產(chǎn)品的“社會溫度”。

其次，加強(qiáng)自主與開放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動。量化分析結(jié)果顯示，部分保險企業(yè)自主研發(fā)能力不足，容易使保險企業(yè)陷入“引進(jìn)—沒有消化吸收—沒有創(chuàng)新—再引進(jìn)”的怪圈，無法實現(xiàn)真正的創(chuàng)新。

因此，保險企業(yè)應(yīng)著力自主與開放創(chuàng)新協(xié)同的“雙輪驅(qū)動”，在加強(qiáng)自主創(chuàng)新、修煉好“內(nèi)功”的同時，提升保險企業(yè)獲取外部資源的能力。借助以戰(zhàn)略引領(lǐng)看未來、組織設(shè)計重知識、資源配置市場化、寬松環(huán)境為基礎(chǔ)的創(chuàng)新管理模式，注重技術(shù)集成、科技與設(shè)計、人文的結(jié)合。

實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會效益共生共贏。《白皮書》建議，企業(yè)應(yīng)保持“親社會動機(jī)”，了解當(dāng)前人民生活中的難點痛點，設(shè)計解決難點痛點的保險產(chǎn)品，提升人民生活的幸福感。用保

險科技破解普惠保險小、散、成本高的難點，擴(kuò)大保障范圍，拓展應(yīng)用場景，為易受到?jīng)_擊的“新市民”等脆弱人群托底護(hù)航，同時也能改善保費(fèi)收入和承保利潤。

對于社會關(guān)注的金融數(shù)據(jù)安全問題，保險企業(yè)還應(yīng)利用隱私安全計算等保險科技技術(shù)，積極保護(hù)用戶隱私和信息安全。比如，有保險企業(yè)利用人工智能算法模型提升個人數(shù)據(jù)保護(hù)與提升核保效率，通過大幅減少人工參與度，降低了個人健康敏感信息泄露的風(fēng)險。

關(guān)鍵詞： 科技創(chuàng)新