銀行貸款有幾種?

現(xiàn)在去銀行申請(qǐng)貸款的人越來(lái)越多，而銀行推出的貸款業(yè)務(wù)種類也越來(lái)越多。那么，銀行貸款有幾種呢?

一、常見(jiàn)的銀行貸款類型

像我們一般去銀行申請(qǐng)貸款，主要就是申請(qǐng)信用貸款、抵押貸款、按揭商業(yè)貸款、公積金貸款、擔(dān)保貸款、保單貸款等等。

其中信用貸款就是指借款人無(wú)需提供擔(dān)保，而是憑借款人信譽(yù)發(fā)放的一種貸款;

抵押貸款是借款人提供一定的抵押物作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款到期償還而發(fā)放的一種貸款;

按揭商業(yè)貸款是以按揭方式進(jìn)行的一種貸款，一般指的是住房按揭貸款，也就是將所購(gòu)住房做抵押并由開(kāi)發(fā)商提供階段性擔(dān)保的貸款;

公積金貸款是繳存有住房公積金的職工可以享受的貸款;

擔(dān)保貸款是以第三方為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款;

保單貸款則是以壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值作擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

二、銀行貸款分類

銀行貸款還可以根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃分為不同的種類：

1. 可以按貸款用途或?qū)ο蟮牟煌譃楣ど虡I(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款等等;

2. 可以按貸款金額的不同分為批發(fā)貸款和零售貸款;

3. 可以按償還期限的不同分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款;

4. 可以按償還方式的不同分為活期貸款、定期貸款和透支;

5. 可以按貸款擔(dān)保條件的不同分為票據(jù)抵押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)貸款、商品抵押貸款、信用貸款等等;

6. 可以按利率約定方式的不同分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。

銀行貸款需要什么條件?

用戶申請(qǐng)銀行貸款，通常需要滿足以下的申請(qǐng)條件，其中部分貸款還會(huì)有特殊要求：

1、年齡滿18周歲，最高貸款年齡通常是不超過(guò)60周歲，具有完全民事行為能力的自然人。

2、擁有有效的身份證件，比如二代身份證、戶口本，或者在中國(guó)境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份(港澳臺(tái)或者外籍公民也可以申請(qǐng))。

3、擁有穩(wěn)定的工作以及收入，同時(shí)具備按時(shí)償還本息的能力。這種情況通常是看用戶的工作是否穩(wěn)定，有沒(méi)有銀行代發(fā)工資的銀行流水，有無(wú)繳納五險(xiǎn)一金等。同時(shí)銀行還會(huì)審核用戶連續(xù)工作的時(shí)間，以及月薪是多少。用戶是企業(yè)法人時(shí)，銀行會(huì)查用戶是否納稅，以及納稅金額、銀行流水等情況。

4、用戶已婚需要提交結(jié)婚證，而未婚則需要提供未婚證明，銀行需要了解用戶的婚姻狀況。

5、不管申請(qǐng)哪種貸款，用戶在銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)貸款，都必須填寫好貸款申請(qǐng)表。

6、用戶的個(gè)人征信必須良好，征信中需要沒(méi)有不良信用記錄以及違法、違紀(jì)記錄。征信中沒(méi)有逾期記錄，或者只有極少的逾期記錄，說(shuō)明用戶具有較強(qiáng)的還款能力以及還款意愿。而征信中有大量逾期記錄，則說(shuō)明用戶的還款能力較弱以及還款意愿較低。

7、用戶的負(fù)債率必須適中，當(dāng)負(fù)債率過(guò)高時(shí)，會(huì)直接影響用戶的還款能力。而用戶的負(fù)債率適中，那么申請(qǐng)大額貸款，或者其他貸款，通過(guò)貸款審核的概率都會(huì)增加一些。

8、貸款必須有明確的貸款用途，比如消費(fèi)貸款用于消費(fèi)，經(jīng)營(yíng)貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，裝修貸款用于裝修。不同的貸款類型，對(duì)于貸款資金的用途要求不同，用戶需要提交真實(shí)、有效的貸款用途證明。

9、用戶需要有銀行流水或者收入證明，最好能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明(比如房產(chǎn)、車輛、保單等資產(chǎn))。銀行流水通常要求近半年的銀行流水，至于收入證明則由用人單位來(lái)開(kāi)具。

10、辦理抵押貸款需要提供抵押物，比如房貸需要抵押房產(chǎn)，車貸需要抵押車輛或者車輛的綠本。

11、辦理經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，除了需要有銀行認(rèn)可的抵押物，還需要企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，以及有較好的現(xiàn)金流。

銀行貸款需要第三方公司擔(dān)保嗎

銀行貸款是否需要第三方公司進(jìn)行擔(dān)保，這要分情況來(lái)說(shuō)。用戶還款能力較強(qiáng)，且申請(qǐng)的不是抵押貸款，那么通常不會(huì)要求用戶額外提供擔(dān)保。而用戶申請(qǐng)的是抵押貸款，貸款額度較高，而用戶的還款能力一般，這種情況為了降低逾期風(fēng)險(xiǎn)，銀行就會(huì)要求用戶提供第三方擔(dān)保，第三方擔(dān)保可以是擔(dān)保人也可以是擔(dān)保公司。

不同的銀行貸款，對(duì)于申請(qǐng)條件有不同的要求，具體請(qǐng)以銀行的規(guī)定為準(zhǔn)。用戶可以在申請(qǐng)銀行貸款之前，先致電銀行的客服熱線，或者直接前往銀行線下網(wǎng)點(diǎn)，咨詢申請(qǐng)貸款需要滿足哪些條件。同時(shí)，用戶也可以提前準(zhǔn)備好齊全的貸款材料，這樣可以增加通過(guò)審核的概率。

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