6月30日是住房公積金年度結(jié)息日。在當(dāng)前利率背景下，公積金結(jié)息機(jī)制有哪些核心優(yōu)勢(shì)，如何通過(guò)公積金制度實(shí)現(xiàn)更穩(wěn)健的資產(chǎn)保值增值？圍繞市民關(guān)心的個(gè)人公積金賬戶結(jié)息利率問(wèn)題，近日相關(guān)部門進(jìn)行了重點(diǎn)解讀。

利率水平直接對(duì)比：公積金結(jié)息更“實(shí)在”

2024—2025年個(gè)人公積金賬戶年度結(jié)息利率統(tǒng)一按央行一年期整存整取基準(zhǔn)利率1.5%執(zhí)行，這一利率顯著高于當(dāng)前銀行存款水平。數(shù)據(jù)截至2025年6月，銀行一年期定期存款利率報(bào)價(jià)普遍維持在0.95%左右，部分銀行還設(shè)置了萬(wàn)元起存門檻，對(duì)存儲(chǔ)資金規(guī)模提出了一定要求；活期存款利率普遍在0.05%上下。10萬(wàn)元存一年活期，存款利息僅50元；存一年期定期，存款利息950元。而繳存職工住房公積金賬戶按1.5%利率結(jié)息，10萬(wàn)元賬戶年利息可達(dá)1500元，比國(guó)有銀行定期存款多550元，是活期存款的30倍。

　復(fù)利計(jì)息機(jī)制：讓“錢生錢”更高效

(相關(guān)資料圖)

與銀行活期存款按季度結(jié)息、定期存款單利計(jì)息不同，公積金采用年度復(fù)利計(jì)息：每年6月30日結(jié)息后，利息自動(dòng)并入本金參與下一年度計(jì)息。以連續(xù)繳存10年、賬戶余額10萬(wàn)元為例：公積金10年累計(jì)利息約1.63萬(wàn)元（復(fù)利）；銀行一年定存10年累計(jì)利息約1.50萬(wàn)元（單利）；差距隨繳存年限擴(kuò)大，累計(jì)利息差距變大。這種模式，實(shí)質(zhì)是通過(guò)制度設(shè)計(jì)為職工創(chuàng)造長(zhǎng)期增值空間，尤其適合長(zhǎng)期繳存的工薪群體。

　政策穩(wěn)定性：穿越市場(chǎng)波動(dòng)的“壓艙石”

近三年銀行存款利率持續(xù)下調(diào)，而個(gè)人公積金賬戶結(jié)息利率由國(guó)家政策直接錨定，不受市場(chǎng)波動(dòng)影響。這種剛性保障源于《住房公積金管理?xiàng)l例》的制度設(shè)計(jì)，確保職工享受長(zhǎng)期穩(wěn)定的利率環(huán)境。在利率持續(xù)下行的情況下，公積金結(jié)息利率始終維持在1.5%，穩(wěn)定性優(yōu)勢(shì)顯著。

“存貸一體”綜合價(jià)值：不止于利息收益

公積金的優(yōu)勢(shì)不僅在于結(jié)息利率，更在于與住房保障的深度聯(lián)動(dòng)。低息貸款權(quán)益：2025年5月北京公積金首套貸款利率2.6%（5年以上），比商業(yè)貸款低0.45個(gè)百分點(diǎn)，貸款100萬(wàn)元20年可省利息約5.36萬(wàn)元；靈活提取場(chǎng)景：發(fā)生租房、購(gòu)房等住房消費(fèi)且符合條件的，可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金；退休養(yǎng)老儲(chǔ)備：退休時(shí)可一次性提取。

　給廣大繳存單位和繳存人的兩點(diǎn)建議

一是繳存方式多樣性。繳存單位可采用委托收款、轉(zhuǎn)賬支票、主動(dòng)匯款進(jìn)行公積金繳存。由于繳存住房公積金是一項(xiàng)經(jīng)常性業(yè)務(wù)，為方便企業(yè)繳存，建議廣大繳存單位采取委托收款方式辦理，每月自動(dòng)完成公積金繳存。二是查賬行動(dòng)。每年6月30日結(jié)息后，繳存人可通過(guò)“京通”小程序、北京公積金微信公眾號(hào)、公積金官網(wǎng)或12329公積金熱線查詢利息到賬情況，確保權(quán)益落地。

個(gè)人公積金賬戶不僅是住房保障的“蓄水池”，更是兼具穩(wěn)定收益、政策紅利的長(zhǎng)期理財(cái)工具。在當(dāng)前利率下行周期，合理利用公積金制度，既能為未來(lái)購(gòu)房、養(yǎng)老筑牢基礎(chǔ)，也能通過(guò)結(jié)息機(jī)制實(shí)現(xiàn)“省心、安全、高性價(jià)比”的資產(chǎn)增值。

下一步，北京住房公積金管理中心將持續(xù)優(yōu)化服務(wù)，通過(guò)智能化平臺(tái)提升結(jié)息透明度，并推動(dòng)更多民生場(chǎng)景的公積金應(yīng)用。讓大家充分享受政策紅利，讓每一筆繳存都成為“住有所居”的堅(jiān)實(shí)支撐！

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