提前還款銀行多收利息到底對(duì)不對(duì)？

近年來(lái)，通過(guò)銀行按揭購(gòu)買商品房的方式已成為大眾的一種選擇，隨著借款人還款能力的增強(qiáng)，提前還貸現(xiàn)象也逐漸增多，借款人與銀行之間就借款利息計(jì)算方法產(chǎn)生爭(zhēng)議的事情時(shí)有發(fā)生。我國(guó)合同法第208條規(guī)定：借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。由此可見(jiàn)，提前還款計(jì)息方法可分兩種情況。一種是，如果借款人與銀行在借款合同中對(duì)利率進(jìn)行了約定，那么即使借款人提前還款，銀行仍然按照合同約定利率計(jì)算利息，而不考慮實(shí)際借款期間。另一種是，如果借款人與銀行在合同中沒(méi)有約定利率或者約定不明的，則應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際使用期間的銀行同類貸款利率計(jì)息。

如果你與銀行在借款合同中約定，提前還款的利率就是本合同約定期限（15年）的利率，那么銀行的計(jì)息方法就是合法的。如果你與銀行在合同中沒(méi)有約定提前還款的利率或約定不明，那么銀行就不能按原約定期限（15年）的利率計(jì)息，而應(yīng)按實(shí)際借款期間（2年）的利率計(jì)息。

提前還款房貸哪種還款方式最劃算？

一、提前還貸最劃算的方式有哪些

（一）提前還貸趕在還款期限過(guò)半前劃算

提前還房貸雖然需要結(jié)合自己當(dāng)前和未來(lái)的還款能力，但房產(chǎn)交易中的不同的還貸背后隱藏著省錢秘笈。從省錢的角度來(lái)講，一次性還清所有房貸意味著以后都不用再支付利息成本，屬于最省錢的方式，但是購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)能力不同，本金過(guò)大并不是所有購(gòu)房者都能一次性還清，因此需選擇最能節(jié)省錢的還貸方式。

表示，提前還房貸主要是為了減少利息，選哪種還貸方式省錢，需要掌握“本金還得越多，利息越省”的原則，在房貸還款期限的前期，本金基數(shù)大，利息也就隨之水漲船高，處于還款初期的人，如果有閑置資金，可以盡早多還款，讓貸款總額中的本金下降，利息減少，還款金額也會(huì)減少。

此外，提醒，需要提前還貸的購(gòu)房者，提前還貸雖然能夠節(jié)省利息支出，早還貸早省錢，還需要關(guān)注還款時(shí)間，有三種情況提前還款并不劃算，不推薦購(gòu)房者進(jìn)行提前還款：

第一種，采用等額本息還款方式，還款時(shí)間已經(jīng)到中期后，已還的月供中，包含的利息居多，剩下的貸款總額本金較多，即使提前還貸，節(jié)省的利息并不多，并不劃算;

第二種，采用等額本金還款方式，由于月供遞減，前期的還款額度大，當(dāng)還款時(shí)間已經(jīng)過(guò)1/3時(shí)，意味著利息還掉過(guò)半，后面剩下的本金較少，利息也少，還款意義不大;

第三種，購(gòu)買住房不久，還款時(shí)間不超過(guò)1~2年，在簽訂貸款合同時(shí)，很多銀行都規(guī)定了提前還貸的期限，如果在規(guī)定期限前還款，需要向銀行繳納違約金，比如收實(shí)際還款額1~3個(gè)月的利息，甚至有銀行需要收取實(shí)際還款3%左右的手續(xù)費(fèi)，所以購(gòu)房者要在提前還款前了解貸款銀行的還款時(shí)間和違約金收取情況，避免多繳費(fèi)，也是一種省錢方式。

（二）最省錢的3種提前還貸方式依次為：

1、一次性還清全部房貸;

2、提前還貸縮短還款期;

3、減少月供還款期限不變。

（三）三種情況下提前還款并不劃算

1、采用等額本息還款方式，還款時(shí)間已經(jīng)到中期后;

2、采用等額本金還款方式，還款時(shí)間已經(jīng)過(guò)1/3時(shí);

3、購(gòu)買住房不久，還款時(shí)間不超過(guò)1~2年，在簽訂貸款合同時(shí)，銀行規(guī)定了提前還貸期限的。

二、提前還房貸糾紛怎么找合適的律師？

1、不要慌亂、將遇到的法律問(wèn)題捋清，注意收集、保管相關(guān)資料、證據(jù)，大致確定其所歸屬的法律領(lǐng)域。

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