四季度以來，商業(yè)銀行推廣個(gè)人養(yǎng)老金開戶的力度持續(xù)加大。多家銀行先后推出個(gè)人養(yǎng)老金非試點(diǎn)地區(qū)賬戶預(yù)約開戶營銷活動(dòng)。為此，業(yè)內(nèi)對于試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)容以及更多中小銀行被納入個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)期升高。

多家銀行

布局非試點(diǎn)地區(qū)

自去年11月至今，個(gè)人養(yǎng)老金制度即將落地滿一周年。

近期，為了鼓勵(lì)非試點(diǎn)地區(qū)客戶預(yù)約開戶，江蘇銀行、交通銀行、華夏銀行等多家銀行紛紛加大個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)營銷活動(dòng)力度，推出了微信立減金、現(xiàn)金紅包、抽獎(jiǎng)等活動(dòng)。

例如，非試點(diǎn)地區(qū)的客戶可在華夏銀行辦理個(gè)人養(yǎng)老金賬戶預(yù)約開戶業(yè)務(wù)，客戶成功完成個(gè)人養(yǎng)老金開戶預(yù)約并且后續(xù)成功開戶可獲得50元微信支付立減金。江蘇銀行無錫分行推出了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)預(yù)約有禮活動(dòng)，無錫分行客戶通過手機(jī)銀行App首次成功預(yù)約個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，即可參加抽獎(jiǎng)，并在權(quán)益商城兌換禮品。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，國有大行以及股份制銀行紛紛推出個(gè)人養(yǎng)老金非試點(diǎn)地區(qū)預(yù)約開戶福利活動(dòng)，活動(dòng)區(qū)域涉及廣東、江蘇、云南、安徽、陜西等省。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ綄Α蹲C券日報(bào)》記者表示，獲準(zhǔn)開辦個(gè)人養(yǎng)老金賬戶無疑是商業(yè)銀行獲客活客的重要抓手，必將極大地推進(jìn)商業(yè)銀行的財(cái)富管理和大零售業(yè)務(wù)布局。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對《證券日報(bào)》記者表示，多家銀行推出非試點(diǎn)地區(qū)客戶預(yù)約開戶服務(wù)很可能意味銀行已經(jīng)做好了試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大的準(zhǔn)備。未來個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)勢必將會(huì)納入更多中小銀行，爭取更多居民參與個(gè)人養(yǎng)老金。

多方面推動(dòng)

個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展

經(jīng)歷了近一年的試點(diǎn)，雖然銀行加碼個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)營銷力度 ，但是個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在推廣過程中仍存在“開戶熱繳存冷”現(xiàn)象。

楊海平表示，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)確實(shí)存在建立賬戶人數(shù)占基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)比例低，已繳費(fèi)人數(shù)占建立賬戶人數(shù)比例低等問題。此外，從產(chǎn)品供給情況來看，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的類型和數(shù)量有待豐富。楊海平建議進(jìn)一步加大個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠力度，可以研究的方向有：繳存環(huán)節(jié)的抵扣額度應(yīng)適度提高;領(lǐng)取環(huán)節(jié)在保持不并入綜合所得的前提下，按照賬戶總金額設(shè)置起征點(diǎn);簡化抵扣和納稅流程等。

明明認(rèn)為，可以參考德國里斯特養(yǎng)老金政策，考慮對低收入或三孩家庭直接補(bǔ)貼，撬動(dòng)更多人參與。目前繳納上限較低，可以參考日本對不同人群分檔設(shè)置不同上限;也可以參考美國，打通第二、三支柱的轉(zhuǎn)存制度，釋放更多資金。

中國銀行研究院博士后李一帆表示，從產(chǎn)品和服務(wù)客戶方面，一是根據(jù)市場需求，加快推進(jìn)配套金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，豐富個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資選擇，更好地滿足市場多元化、個(gè)性化的投資配置需求;二是加大線上線下全渠道推廣力度，對持續(xù)繳存客戶提供針對性補(bǔ)貼，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升客戶參與積極性，增加客戶留存。

李一帆建議，緊抓銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型契機(jī)，以金融科技賦能個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)系統(tǒng)，持續(xù)優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金系統(tǒng)功能，著力提升客戶體驗(yàn)，進(jìn)一步提升服務(wù)能效。

關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老金 個(gè)人 銀行 客戶