見習記者 秦燕玲

9月2日，以“數(shù)字經(jīng)濟時代的金融科技發(fā)展應用與安全”為主題的中國國際服務貿(mào)易交易會“2022中國金融科技論壇”在京召開。

中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒在論壇上演講表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展、更好服務實體經(jīng)濟的關鍵。目前超七成銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入比重超2%，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術在人才管理、業(yè)務營銷、風險管理等多個環(huán)節(jié)得到應用。

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邢煒指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已連續(xù)兩年成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的首要戰(zhàn)略重點，大型銀行金融科技走向縱深，中小銀行全面擁抱金融科技。現(xiàn)階段，銀行業(yè)對金融科技整體投入持續(xù)加大，超七成銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入比重超2%。分銀行類型來看，大型銀行和股份制銀行對金融科技的投入最高，農(nóng)商行對金融科技投入的增速最明顯。2021年上市銀行年報顯示，國有大行平均科技投入為179.2億元，股份制銀行為62億元，城商行為8.1億元，農(nóng)商行為4.7億元。

目前，金融科技各項技術已逐步落地。例如，大數(shù)據(jù)技術已證明可被廣泛應用到銀行的業(yè)務營銷、風險管理、后臺管理等多個環(huán)節(jié)，有助于提升管理效率、降低運營成本、創(chuàng)新業(yè)務模式；區(qū)塊鏈在商業(yè)銀行的主要應用包括跨界貿(mào)易融資、供應鏈融資等。

銀行業(yè)在金融科技人才建設方面發(fā)力明顯，邢煒表示，近八成銀行的金融科技人數(shù)占員工總數(shù)比重超2%，多數(shù)銀行大量引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等關鍵領域技術專家。

此外，數(shù)字人民幣帶來發(fā)展新機遇，邢煒指出，銀行家對推廣數(shù)字人民幣工作高度評價，其中，尤其看好“顯著降低銀行日常經(jīng)營成本”和“降低反洗錢風險”兩項機遇，同時普遍關注其安全風險機制建設。

對于金融科技公司的合規(guī)風險，邢煒透露，監(jiān)管部門高度關注金融與科技融合帶來的風險，強化監(jiān)管科技運用和金融創(chuàng)新風險評估。“在選擇外部合作機構時，銀行家第一關注科技公司的科技實力，第二關注風控措施，第三關注產(chǎn)品和解決方案的成熟度和標準化程度。”

在具體應用中，邢煒指出，金融科技首先在人才庫建設中發(fā)揮了重要作用。充分運用區(qū)塊鏈信息存證、智能化圖譜分析等技術，通過人才畫像、機構需求畫像、能力測評、風險評估實現(xiàn)AI智能匹配，促進高管人選、獨立董事、外部監(jiān)事等的供需對接。

同時，金融科技促進搭建銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺。

邢煒表示，在銀保監(jiān)會和財政部指導下，中銀協(xié)牽頭建設銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺，并于2020年12月對外發(fā)布。

“函證平臺使用數(shù)字化手段解決了傳統(tǒng)函證存在的多方面問題，實現(xiàn)銀行函證業(yè)務高效、數(shù)據(jù)可信、流程規(guī)范的三大目標。”

截至 2022 年8月31日，平臺已累計技術接入銀行業(yè)金融機構44家、會計師事務所135家；累計處理事務所發(fā)函4529份，銀行回函4391份，回函率96.95%；銀行平均處理時長2天10小時，相較于傳統(tǒng)線下紙質(zhì)函證5至15天的業(yè)務辦理時長，優(yōu)勢明顯。

此外，邢煒指出，截至8月31日，中國銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)發(fā)布14項銀行業(yè)產(chǎn)品和服務團體標準，涵蓋銀行產(chǎn)品服務、銀行函證、遠程銀行等多個領域。“這些標準通過規(guī)范與指導數(shù)字技術在銀行業(yè)務中的應用，引領銀行業(yè)不斷加強科技創(chuàng)新。”

邢煒表示，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)工程，需要包括銀行在內(nèi)的各方力量共同努力，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，久久為功，循序漸進。

關鍵詞： 商業(yè)銀行