說實話，農(nóng)民并不是沒有養(yǎng)老保險，而是養(yǎng)老金比較低而已。

我們國家有兩大類保險，一類是職工類養(yǎng)老保險，一類是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

農(nóng)民或者靈活就業(yè)人員可以參加自己繳費的靈活就業(yè)人員保險，也可以參加繳費，更加靈活的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險，就是職工養(yǎng)老保險，它的養(yǎng)老金計算方式是全國統(tǒng)一的，養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

雖然說城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的計算方式也是全國統(tǒng)一的，養(yǎng)老金也包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

兩者最大的不同，在于基礎(chǔ)養(yǎng)老金的不同上。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金是國家補貼的定額標準，職工養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金是跟繳費年限、繳費基數(shù)、退休上年度社會平均工資等因素掛鉤的復(fù)雜計算后的結(jié)果。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金，國家規(guī)定的最低標準是88元每月，不過各地在國家規(guī)定基礎(chǔ)上，額外給予了一定的補貼。河南省和吉林省是103元，山東省和福建省是118元，青海省是175元，浙江省是155元。同樣是山東省的青島市是168元，南京市410元，上海市930元，北京市是710元。

職工養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，基本可以拿到12%的社會平均工資以上，高的能夠拿到40%以上。如果按照5000元的社會平均工資計算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇可以達到600到2000元每月。

但兩者最大的問題是繳費的不同。現(xiàn)在職工養(yǎng)老保險通過靈活就業(yè)人員方式繳納，每月至少需要繳納六七百元，一年繳費7000到8000元。農(nóng)村養(yǎng)老保險繳費檔次國家規(guī)定是從100到2000元一年，主要是農(nóng)民的收入，并不是按月穩(wěn)定的。

這樣實際上就出現(xiàn)了一種待遇差。如果我能按照8000元的檔次繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，繳費15年，退休待遇能夠拿到每月1000元以上。而繳納靈活就業(yè)人員保險，退休待遇往往只有800到900元。

因為，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，繳納所有的錢數(shù)都會進入個人賬戶，而靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險只有40%左右。

但實際情況在于，各地沒有八仟元的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費檔次，而我們職工養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)是年年增長，帶動的職工養(yǎng)老金也是年年變化的。

可以說，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險并不是不合算，只是完全儲蓄性保險，缺乏一定的跟社會平均工資銜接的靈動性。

未來，大家的養(yǎng)老待遇會越來越統(tǒng)一，農(nóng)民也會有適合自己的養(yǎng)老保險待遇的。過去由于我們的養(yǎng)老保險制度不完善，建立養(yǎng)老保險是一個逐步的過程，可能產(chǎn)生的情況也比較復(fù)雜，很難做有效的比較的。

關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老金